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其實,交一輩子保費最劃算

2020-10-02 18:30:00 和訊名家 

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  01

  大家好,我是小司。

  人生在世,終生都在與一個難題做爭斗。

  『如何以有限的金錢,滿足無限的欲望』

  別以為有錢人就沒追求了,他們照樣有七情六欲,只不過他們的欲望更花錢,但欲望本身并不會因為有錢而變少。

  而大多數的普通人,都得常計較自己的錢有沒有花在刀刃上。

  比如,買個保險,我到底是交20年、30年,還是一次性躉交呢?

  保險按期限可以分成短期、長期。

  意外險和大多數醫療險就是典型的短期意外險,保障期限通常是一年,保費保額杠桿比極高。

  這類保險根本不給你糾結的機會。

  一年一交。

  畢竟一年兩三百塊錢的東西,總不好意思還分期,一個月十幾二十塊地交。

  讓人糾結的是長期險。

  因為長期險給人的選擇太多了,你可以一次交清,也可以分期付款,第一種又叫躉交,第二種又可以分3年、5年、10年、20年和30年。

  那么問題來了,怎么選?

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  02

  是時候讓我的朋友,張三上場了。

  張三,30歲,月薪8K,他老婆,28歲,月薪7K,今年剛有個孩子。

  即便張三、他老婆和孩子都選擇市面上費率便宜的產品,要是選擇躉交的話,少說也得二三十萬。

  這么個交法,一般家庭哪遭得住。

  但要是選擇分30年交,全家每年總保費就會下降到10K左右,基本上一個人的工資就可以滿足家庭保費的支出,其他地方該浪還可以繼續浪。

  這還只是面上的,萬一人家就是有條件一次性交清呢。

  但是吧,分期繳費還有個隱性福利,那就是很多長期險里都會附帶的,【被保人輕癥/中癥/重疾/身故豁免保費】。

  還拿張三來說,要是張三點背,繳費后的第一年就得了大病要理賠,如果是躉交,保險公司正常理賠,沒毛病。

  可如果是30年交,保險公司還是正常理賠,沒毛病,但是!張三之后29年的保費再也不用交了。

  這就是充分利用了保險杠桿,充分把錢花在了刀刃的刀刃上。

  這就是盡可能拉長繳費期的一大好處,除了可以拉低每年保費,減少支出壓力以外,一旦在繳費期出險,可能后續幾十年的保費直接減免。

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  03

  但話又說回來了,躉交也不是一無是處。

  這么說吧,要是你的現金流很不穩定,屬于那種一年不開張,開張吃十年的那種,我就建議有錢時就躉交保費。

  比如說,創業者、每月現金流非常不穩定的自由職業者,或者雖然是工薪人士,但所從事的行業存在黃金期,有那么5到10年可以猛掙錢,但之后就掙不動的那類。

  因為這種性質的現金流,要是不一次性繳清保費的話,很容易在以后收入銳減的時候,因為沒留下足夠的錢而無法續費。

  很多憑運氣暴富過的人,憑本事又輸回去了。

  轉了一圈,錢賺了個寂寞。

  和這些人相對,對于每月有穩定收入的上班族等人群來說,那就是不建議躉交了,盡量拉長繳費期限比較合適。

  一次繳清和分期繳納,并沒有一個絕對且唯一的答案,只是各自適用的人群不同而已,你們可以加小助理微信:manmanjun88,根據你的情況推薦合適的繳費方式。

  不光是繳費期限,還有保額買多少是合適的,保障期限是定期還是終身的,要不要附加可選責任等,這些問題有時候不光是預算的問題。

  用最少的錢,盡可能最大化地保障風險,是個技術活,需要有對保險拎得清的人,而不是只會說,有錢你就買,這種正確的廢話。

  總之,要是打算上車的,或者要給孩子、自己、老人全方面配置保險的,先加上小助理微信:manmanjun88。

  保險一買幾十年,做好前戲,才沒有后顧之憂,別悶頭買!

本文首發于微信公眾號:小司淘保。文章內容屬作者個人觀點,不代表和訊網立場。投資者據此操作,風險請自擔。

(責任編輯:李佳佳 HN153)
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